Een creditcard kan een geweldige manier zijn om snel online te betalen, krediet op te bouwen, uw aankopen te financieren en beloningen te verdienen.
Maar wanneer u een creditcard aanvraagtcontroleert de uitgever normaal gesproken uw kredietrapporten en zoekt naar een sterke geschiedenis van het terugbetalen van geld dat u heeft geleend. Als u nieuw bent op krediet of een vlekkerige kredietgeschiedenis heeft, dan het kan moeilijk zijn om te kwalificeren omdat de uitgever weet dat hij meer risico neemt. Een beveiligde creditcard kan in deze gevallen een goede oplossing zijn: u verstrekt de uitgever een restitueerbare contante aanbetaling, in ruil voor de voordelen die bij een creditcard horen.
We hebben beveiligde creditcardaanbiedingen bekeken en die met hoge APR's, te veel kosten en niet genoeg voordelen verwijderd. Dit zijn de best beveiligde creditcards die we hebben geëvalueerd, gerangschikt in volgorde:
Aanbevelingen worden onafhankelijk gekozen door de redacteuren van Review. Aankopen die u via onze links doet, kunnen ons een commissie opleveren.
Wat u moet weten over beveiligde creditcards
Mensen die beveiligde creditcards aanvragen, vallen over het algemeen in twee categorieën: consumenten die nieuw zijn op het gebied van krediet, zoals studenten of mensen die onlangs naar de Verenigde Staten zijn verhuisd, en consumenten die krediet willen heropbouwen na een financiële tegenslag. Voordat u een van deze kaarten aanvraagt, moet u weten hoe ze werken:
- Voor beveiligde creditcards is een contante borg vereist, die doorgaans wordt terugbetaald wanneer u een upgrade uitvoert naar een onbeveiligde kaart of het account met een goede reputatie sluit.
- De aanbetaling beschermt de uitgever voor het geval u betalingsachterstanden oploopt, maar is meestal ook gelijk aan uw kredietlimiet. Als u de kaart maximaal benut en niet betaalt, kan de uitgever uw aanbetaling opnemen en het onbetaalde saldo op nul zetten.
- Terwijl u de kaart gebruikt, rapporteert uw uitgever uw accountactiviteit aan de belangrijkste kredietbureaus. Dit kan u helpen een kredietgeschiedenis op te bouwen en te ontwikkelen kredietscores, die grotendeels gebaseerd zijn op betalingsgeschiedenis en uw kredietgebruiksratio. Dat is het tegoed dat u gebruikt, gedeeld door het tegoed dat u beschikbaar heeft.
- Om uw kredietscores te verbeteren, probeer maandelijkse betalingen op tijd te doen en streef naar een kredietgebruiksratio van ongeveer 30% of minder. Elke maand uw saldo betalen, zal helpen, maar dat geldt ook voor een hogere kredietlimiet. Als u bijvoorbeeld een saldo van $ 200 op een kaart heeft met een limiet van $ 500, dan is uw kredietgebruiksratio 40%. Maar hetzelfde saldo op een kaart met een limiet van $ 1.000 verlaagt uw bezettingsgraad tot 20%.
Hoe we evalueerden
We hebben gezocht naar beveiligde creditcards die extra kosten (vergoedingen en rentetarieven) beperken, u helpen bij het opbouwen van krediet en komen met flexibele kredietlimieten. En terwijl beloningen hier achterin zitten, zijn ze nog steeds een leuke toevoeging - dus hebben we ze wat aandacht gegeven.
Bij het kiezen van een beveiligde creditcard dient u altijd de kaarthouderovereenkomst door te lezen en vragen te stellen. Controleer de APR. Dit zijn kosten die de uitgever in rekening brengt wanneer u niet elke maand het saldo betaalt, en kosten, wat extra belastend kan zijn als u al contant geld heeft gestort voor uw aanbetaling en een lage kredietwaardigheid heeft begrenzing.
Krediet: beoordeeld / Naidin Concul-Ticas
Beste algemeen
Ontdek het beveiligd
Deze kaart verdient de toppositie op onze lijst omdat deze tal van consumentvriendelijke functies biedt: een weg naar een beveiliging aanbetaling, hulpmiddelen voor kredietopbouw, een solide beloningsprogramma, geen jaarlijkse vergoeding en geen late vergoeding wanneer u uw eerste mist betaling.
Hoe werkt de aanbetaling: U kunt een borg van $ 200 tot $ 2.500 storten. Discover beoordeelt automatisch uw account elke maand, te beginnen vanaf acht maanden, en kan uw borg terugbetalen als u verantwoord kredietgebruik heeft getoond. U kunt uw aanbetaling ook terugkrijgen als u uw saldo volledig betaalt en de rekening sluit.
Andere belangrijke kenmerken: Met het beloningsprogramma krijg je 2% contant geld terug bij benzinestations en restaurants met een maximum van $ 1.000 aan aankopen per kwartaal en een onbeperkte 1% cashback op alle andere aankopen. Bovendien krijg je een match voor al het geld dat je in het eerste jaar verdient. Discover biedt ook gratis toegang tot uw FICO-kredietscores, die u kunnen helpen uw algehele kredietgezondheid te begrijpen.
Vergoedingen en APR: Er zijn geen jaarlijkse kosten en kaarthouders krijgen een gratis pas voor hun eerste late betaling (daarna betalen late betalingen een vergoeding). De kaart wordt ook geleverd met een lage variabele APR en brengt een bedrag in rekening voor het overmaken van het saldo en een voorschot in contanten.
Krediet: beoordeeld / Naidin Concul-Ticas
Beste waarde
Beveiligde Mastercard van Capital One
De Secured Mastercard van Capital One is onze nummer twee omdat u uw kredietlimiet kunt laten groeien zonder te zetten extra geld neerzetten - een grote overwinning voor mensen die niet het geld bij de hand hebben voor een grote storting - en het heeft geen jaarlijkse vergoeding.
Hoe werkt de aanbetaling: Op basis van uw tegoed kent Capital One u een minimale borg toe: $ 49, $ 99 of $ 200 (of meer neer, als u dat wilt). U ontvangt een kredietlimiet van ten minste € 200 zodra u de eerste aanbetaling heeft betaald, wat betekent dat u mogelijk in aanmerking komt voor een aanbetaling van € 49 voor een krediet van € 200. En nadat u uw eerste vijf tijdige betalingen heeft gedaan, kan Capital One u een nog hogere kredietlimiet verlenen.
Capital One kan besluiten om uw aanbetaling terug te betalen als een afschriftkrediet, of u kunt de aanbetaling terug vragen als u de rekening met een goede reputatie sluit.
Andere belangrijke kenmerken: Deze kaart wordt zonder beloningsprogramma geleverd, maar als het najagen van beloningen ertoe leidt dat u meer uitgeeft, kunt u het beste een kaart zonder deze krijgen. Capital One heeft ook een eigen kredietregistratieprogramma, CreditWise, dat gratis is voor iedereen (zelfs mensen zonder een Capital One-kaart).
Vergoedingen en APR: De variabele APR is aan de hogere kant, maar kan worden vermeden als u uw saldo elke maand betaalt. Er zijn ook kosten voor voorschot en late betaling, maar geen jaarlijkse vergoeding.
DCU Visa Platinum beveiligde creditcard
Deze kaart heeft de laagste APR van alle kaarten op onze lijst en slechts één vergoeding om over te spreken, dus het bespaart u het meest op kosten.
Hoe werkt de aanbetaling: U gebruikt uw DCU-spaarrekening om minimaal $ 500 te storten om de kaart te openen - en er is geen bovengrens voor de hoogte van uw storting, zolang u in aanmerking komt voor de kredietlimiet. Hoewel dat de kaart onbereikbaar maakt voor mensen die geen grote storting kunnen betalen, kan het een goede optie zijn als u een gezonde spaarrekening heeft.
Om de aanbetaling terug te krijgen, moet u het saldo betalen en het account sluiten. U kunt ook een onbeveiligde creditcard aanvragen als u een gezond krediet heeft ingesteld.
Andere belangrijke kenmerken: Er is geen beloningsprogramma en u moet lid worden van de kredietvereniging om de creditcard te openen. Hoewel DCU's lidmaatschapsvoorwaarden zijn uitzonderlijk flexibel, dit kan voor sommigen een dealbreaker zijn.
Vergoedingen en APR: De kaart wordt geleverd met een lage variabele APR en er zijn geen jaarlijkse kosten, kosten voor saldo-overdracht, kosten voor contant geld of kosten voor buitenlandse transacties. Echter, een te late betaling kan leiden tot een boete APR en een vergoeding voor te late betaling.
OpenSky beveiligd visum
Hoewel deze kaart wordt geleverd met een niet-indrukwekkende tariefstructuur en accountvoorwaarden, biedt deze een echt nuttig voordeel, vooral als u krediet herstelt na een tegenslag. OpenSky ontvangt geen krediet tijdens het aanvraagproces of vraagt niet dat u een bankrekening heeft, wat routinevereisten zijn voor andere uitgevers.
Hoe werkt de aanbetaling: Uw aanbetaling kan variëren van $ 200 tot $ 3.000, onder voorbehoud van goedkeuring. De aanbetaling wordt terugbetaald als u besluit het saldo te betalen en de rekening te sluiten.
Andere belangrijke kenmerken: Er is geen beloningsprogramma en als u op een bepaald moment wilt upgraden, heeft u hier pech. OpenSky zal uw account niet veranderen in onbeveiligd, maar het zegt wel dat 99% van de kaarthouders die zonder kredietscore zijn begonnen, krediet hebben opgebouwd na zes maanden van verantwoord gebruik.
Vergoedingen en APR: Dit is de enige kaart op onze lijst met een jaarlijkse vergoeding: deze kost $ 35 en telt mee voor uw kredietlimiet. Er zijn ook kosten voor contant voorschot, buitenlandse transactiekosten en kosten voor late betaling.
Navy Federal Credit Union® nRewards® beveiligde creditcard
Deze kaart heeft alles wat u zoekt bij het opbouwen van krediet - in de eerste plaats een solide beloningsprogramma, gratis toegang tot uw FICO-kredietscores, een gsm-beschermingsplan en een tekort aan extra kosten.
Hoe werkt de aanbetaling: U gebruikt uw NFCU-spaarrekening voor uw storting, die kan variëren van $ 200 tot $ 5.000. Na zes maanden controleert Navy Federal Credit Union uw account om te zien of u in aanmerking komt voor een geüpgradede, onbeveiligde cashRewards-kaart. U kunt de aanbetaling ook terugkrijgen als u besluit het saldo te betalen en de rekening te sluiten.
Andere belangrijke kenmerken: U verdient één punt per uitgegeven dollar aan alle aankopen via het beloningsprogramma en het gsm-abonnement biedt aanvullende bescherming wanneer u uw rekening met deze kaart betaalt.
Ondanks alle voordelen, staat deze kaart lager op onze lijst omdat u lid moet worden van de kredietvereniging om u aan te melden. In tegenstelling tot DCU is het lidmaatschap strikt beperkt tot militairen, veteranen en familieleden van deze groepen.
Vergoedingen en APR: De kaart wordt geleverd met een lage APR en er zijn geen jaarlijkse kosten, kosten voor saldooverdracht, buitenlandse transactiekosten of kosten voor contant geld.
Citi Secured Mastercard
Vergeet hier de toeters en bellen: de Citi Secured-kaart is een no-nonsense optie die alleen de basis biedt. U kunt aankopen doen, krediet opbouwen, uw gratis FICO-kredietscores controleren - en dat is het vrijwel.
Hoe werkt de aanbetaling: Doe een aanbetaling tussen $ 200 en $ 2500 als uw kredietlimiet. U kunt de aanbetaling terugkrijgen als u het saldo betaalt en de rekening sluit.
Andere belangrijke kenmerken: Geen. Maar misschien vind je iets geweldigs in de eenvoud; het ontbreken van een beloningsprogramma kan bijvoorbeeld uw verleiding om te besteden onderdrukken.
Vergoedingen en APR: De APR van deze kaart bevindt zich aan de onderkant en hoewel deze wordt geleverd met een assortiment vergoedingen, worden ze duidelijk vermeld en kunnen ze worden vermeden. Er zijn kosten voor overboekingen, vooruitbetalingen in contanten en buitenlandse transactiekosten. Het doen van een late betaling brengt ook een vergoeding voor late betaling en een boete APR met zich mee.
Bottom Line
Hoewel beveiligde creditcards meestal een tussenstop zijn voor mensen die niet in aanmerking komen voor een onbeveiligde kaart, zijn ze een goed hulpmiddel om krediet op te bouwen. Als u er een krijgt met een lage APR en beperkte kosten, kunt u tijdens het proces geld besparen.
Sommige beveiligde kaartuitgevers beoordelen en upgraden uw account automatisch als u verantwoord kredietgebruik heeft getoond. Maar u kunt ook uw eigen krediet controleren en overwegen om een onbeveiligde kaart aan te vragen. Mogelijk hebt u een goede tot uitstekende credit score nodig om u te kwalificeren, een score van ongeveer 670 of hoger.
Voordat u uw beveiligde creditcard sluit en een nieuwe onbeveiligde kaart opent, moet u de mogelijke gevolgen voor uw krediet overwegen. Het sluiten van een account verlaagt de algehele leeftijd van uw kredietgeschiedenis, waardoor uw scores tijdelijk kunnen dalen. Dan kan uw score weer klinken als u een nieuw krediet aanvraagt. Uw kredietscores kunnen de komende maanden echter verbeteren als u op tijd betaalt en uw saldo laag houdt.
Let op: de bovengenoemde aanbiedingen kunnen op elk moment worden gewijzigd en sommige zijn mogelijk niet meer beschikbaar.
Beoordeeld werkt samen met CardRatings voor onze dekking van creditcardproducten. Reviewed en CardRatings kunnen een commissie ontvangen van kaartuitgevers.
Meer creditcardbeoordelingen
- De beste creditcards voor studenten
- De beste creditcards zonder jaarlijkse kosten
- De beste creditcards om u te helpen geld te besparen
De productexperts van Beoordeeld voorzien in al uw winkelbehoeften. Volg Beoordeeld op Facebook, Twitter, en Instagram voor het laatste nieuws, aanbiedingen, productrecensies en meer.
Ons werk controleren.
We gebruiken gestandaardiseerde en wetenschappelijke testmethoden om elk product nauwkeurig te onderzoeken en u objectief nauwkeurige resultaten te bieden. Als u in uw eigen onderzoek verschillende resultaten heeft gevonden, stuur ons dan een e-mail en we zullen de aantekeningen vergelijken. Als het er substantieel uitziet, testen we een product graag opnieuw om te proberen deze resultaten te reproduceren. Peer reviews zijn immers een cruciaal onderdeel van elk wetenschappelijk proces.
Schiet ons een e-mailAanbevelingen worden onafhankelijk gekozen door de redacteuren van Review. Aankopen die u via onze links doet, kunnen ons een commissie opleveren.
