Hoe u uw kredietscore gratis kunt controleren

Kredietscores spelen een grote rol in uw financiële leven. Ze beïnvloeden of u bent goedgekeurd voor een creditcard of lening en de voorwaarden die u ontvangt, en verhuurders en verzekeringsmaatschappijen kunnen ook beslissingen nemen op basis van dit driecijferige nummer.

Door uw kredietscore te controleren, kunt u uw algehele kredietstatus volgen en inzicht krijgen in leningen waarvoor u mogelijk in aanmerking komt en welke rentetarieven u kunt verwachten. En als je een andere reden nodig hebt: Het bijhouden van uw kredietscore kan leiden tot betere leengewoonten. Gelukkig heb je genoeg mogelijkheden om dit nummer gratis te controleren.

"Je kunt tegenwoordig bijna overal je kredietwaardigheid van krijgen, van alles en iedereen", zegt Bruce McClary, woordvoerder van de Nationale Stichting voor kredietadvies. "Het is bijna alsof als je een Coca-Cola bij een automaat bestelt, hij waarschijnlijk ook je kredietrapport en score krijgt."

Afgezien van die automaat - die misschien niet snel zal gebeuren - laten we eens kijken wat een kredietscore is en waar we deze gratis kunnen controleren.

Wat is een credit score?

EEN kredietwaardigheid is een getal van drie cijfers dat meet hoe goed u in het verleden krediet, zoals een hypotheek of creditcards, hebt beheerd. Het is ook ontworpen om te voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat u in de toekomst geleend geld zult terugbetalen.

Kredietscorende bedrijven berekenen uw kredietscores met behulp van de informatie in uw kredietrapport, zoals leningsaldi en betalingsgeschiedenis. De resulterende credit score is een gemakkelijk te lezen metriek die kredietverstrekkers in één oogopslag kunnen gebruiken. De twee meest bekende scores in de branche, de FICO-score en VantageScore, variëren van 300 tot 850. Wanneer u kredietkaarten en leningen aanvraagt, controleert de kredietverstrekker onder andere uw kredietscore en gebruikt deze om te beslissen of u in aanmerking komt.

'Een hogere credit score kan u toegang geven tot financiering tegen betaalbare rentetarieven', zegt McClary. “Als je een lage rente krijgt in plaats van een hoge rente, kun je duizenden dollars per jaar besparen. Er zijn dus prikkels om een ​​goede credit score te behouden. ”

Wie kan uw kredietscore controleren?

Uw kredietrapporten en kredietscores zijn beschermd onder de Fair Credit Reporting Act. Alleen mensen of bedrijven met legitieme zakelijke redenen kunnen deze informatie bekijken. Geldschieters, werkgevers, verhuurders en verzekeraars zijn veelvoorkomende voorbeelden van entiteiten die uw kredietrapporten en scores zouden kunnen controleren.

Wanneer u officieel krediet aanvraagt, zal een geldschieter uw krediet opnemen. Dit creëert een "harde enquête" op uw kredietrapporten, die uw kredietscores tijdelijk met een paar punten kunnen verlagen. Maar één ding is belangrijk om in gedachten te houden: Het controleren van uw eigen kredietrapporten en kredietscores heeft geen invloed op uw krediet.

Waar kunt u gratis uw credit score controleren?

Voordat u uw kredietscores controleert, moet u begrijpen dat ze variëren op basis van verschillende belangrijke factoren. De informatie in uw kredietrapporten, wanneer de score wordt berekend, en welk kredietscoremodel wordt gebruikt, heeft allemaal invloed op uw scores. Als gevolg hiervan komen uw credit scores mogelijk niet exact overeen. Met dat in gedachten, zijn hier drie manieren om uw credit score gratis te controleren.

U kunt een gratis dienst voor kredietbewaking gebruiken.

Een kredietbewakingsdienst is een bedrijf dat op verzoek toegang biedt tot uw kredietrapporten en kredietscores. Een account aanmaken werkt meestal als volgt:

• Maak een account aan met een gebruikersnaam en wachtwoord.
• Geef wat persoonlijke informatie op, zoals uw naam, adres en sofinummer.
• Beantwoord een paar beveiligingsvragen om uw identiteit te verifiëren.
• Geef de kaartuitgever toestemming om uw krediet te controleren.

'Deze services kunnen erg leerzaam zijn', zegt McClary. "U kunt naar deze websites gaan om te zien wat voor factoren een kredietscore bepalen, en u kunt leren wat u kunt doen om uw kredietwaardigheid te verbeteren."

Aan de andere kant, zegt hij, gebruiken sommige services gepatenteerde kredietscoremodellen die een kredietverstrekker niet zou gebruiken. Voordat u zich aanmeldt voor een van deze services, ontdek welke score de service biedt en hoe vaak uw kredietgegevens worden bijgewerkt. Voor de meeste soorten creditcards en leningen: 'Als u naar de standaard FICO-score en VantageScore kijkt, heeft u een redelijk goed idee van waar de kredietverstrekker naar kijkt', zegt McClary.

Krediet: Getty Images / cnythzl

Hier zijn twee bekende services voor kredietbewaking:

• Iedereen kan zich gratis aanmelden Krediet Karma account en er is geen betaalde versie. De service kan uw VantageScore 3.0-kredietscore en Equifax- en TransUnion-kredietrapporten verstrekken. Met een gratis account krijgt u advies op basis van de informatie in uw kredietprofiel, gratis identiteitsbewaking en -waarschuwingen, een gratis belastingaangifteservice en een gratis spaarrekening.
• Iedereen kan zich gratis aanmelden Krediet Sesam account om toegang te krijgen tot hun VantageScore 3.0 op basis van TransUnion-gegevens. U kunt ook upgraden naar een van de drie betaalde versies ($ 9,95, $ 15,95 of $ 19,95) om uw kredietrapporten te bekijken, identiteitswaarschuwingen te ontvangen en sociale zekerheidscontrole te krijgen.

Je kunt controleren of een creditcardmaatschappij dit voordeel biedt.

Als u een creditcard heeft die is uitgegeven door een grote bank of kredietvereniging, heeft u mogelijk al toegang tot uw gratis credit score. Afhankelijk van de uitgever moet u mogelijk een creditcard bij het bedrijf hebben; met anderen kan iedereen zich aanmelden. Het installatieproces werkt hetzelfde als bij een service voor kredietbewaking.

Zodra u een account heeft, kunt u zich op elk moment aanmelden en uw kredietscores controleren. Dit is wat enkele van de belangrijkste kaartuitgevers bieden:

• Bank van Amerika:In aanmerking komende creditcardhouders hebben toegang tot hun FICO-score op basis van TransUnion-gegevens.
• Capital One: Iedereen kan zich via een gratis account aanmelden CreditWise om hun VantageScore 3.0-score en het TransUnion-kredietrapport te zien. Capital One waarschuwt u ook als uw sofinummer of e-mailadres op het dark web wordt gevonden.
• Jacht: Iedereen kan zich gratis aanmelden Achtervolg kredietreis account om hun VantageScore 3.0-score en TransUnion-kredietrapport te controleren. Chase zal ook helpen bij het identificeren van mogelijke fraude.
• Citibank:In aanmerking komende creditcardhouders hebben toegang tot hun FICO-score.
• Ontdek: Iedereen kan zich gratis aanmelden Ontdek Credit Scorecard account om hun FICO-score te zien op basis van Experian-gegevens. Discover zal u ook op de hoogte stellen als uw sofinummer wordt gevonden in een lijst met donkere webpagina's.

U kunt ook met uw bank of kredietvereniging praten.

Als u geen creditcard heeft maar wel een relatie heeft met een bank of kredietvereniging, vraag dan of deze een kredietbewakingsdienst heeft. Ze bieden niet allemaal dit voordeel, maar als u er één bent, is het de moeite waard om dit te controleren.

Wanneer moet u uw kredietscore controleren?

Dat is aan jou. Terwijl sommige mensen hun kredietscore jaarlijks controleren, controleren anderen liever maandelijks of zelfs wekelijks. Bij de meeste services die uw gratis kredietscore bieden, kunt u deze zo vaak controleren als u wilt. Zorg ervoor dat u zich meer richt op algemene trends in plaats van dagelijkse veranderingen.

McClary zegt dat het een goed idee is om uw kredietrapporten samen met uw score minstens één keer per jaar te controleren. De Bureau voor consumentenbescherming zegt dat u deze informatie ook moet controleren wanneer u identiteitsdiefstal vermoedt en voordat u krediet of bepaalde banen aanvraagt.

Voorheen kon u uw gratis kredietrapporten eens per jaar raadplegen op jaarkredietverslag.com. Maar de drie kredietinformatiebureaus versterken de toegang tijdens de coronaviruspandemie. U kunt uw gratis kredietrapporten wekelijks tot en met april 2021 bekijken.

Bottom Line

Omdat uw credit score zo'n belangrijke rol speelt in uw financiële leven—geldschieters en anderen kunnen dit nummer gebruiken om beslissingen te nemen die op u van invloed zijn- het bijhouden van uw kredietscore kan u helpen uw algehele financiële gezondheid te begrijpen. De beste optie voor het controleren van uw kredietscore hangt af van wat voor u handig is en het type informatie dat u kunt bekijken. Welke je ook kiest, gebruik de informatie om op de hoogte te blijven en een sterke financiële toekomst voor jezelf te verzekeren.

De productexperts van Beoordeeld voorzien in al uw winkelbehoeften. Volg Beoordeeld op Facebook, Twitter, en Instagram voor de nieuwste deals, productrecensies en meer.